개인 신용등급 등급별 의미와 올리는 꿀팁 다섯가지

신용 등급 올리는 법과 신용정보 무료 조회

오늘은 개인 신용 등급이 의미하는 바가 무엇인지 알아보고 올릴 수 있는 꿀팁 5가지를 같이 공유하고자 합니다

개인 신용 등급은 어떻게 만들어질까?

개인 신용 등급은 대출 건수, 금액, 연체금액, 연체기간, 제2금융권 대출 실적, 신용카드 사용 실정 등 여러 금융과 관련된 행동에 대한 실적을 '신용조회회사'에서 통계적으로 분석하여 개인 신용 등급을 부여합니다

이런 신용 등급은 1점에서 최대 1000점을 기준으로 10 등급으로 구분됩니다

신용등급별 어떤 상태를 말하는 걸까?

1~2등급 : 초우량 등급으로 오랜 기간 신용거래 경력과 다양하고 우량한 신용 거래를 가진 사람입니다

즉 연체가 없고 신용거래 건수고 많은 사람이죠

3~4등급 : 우량등급으로 활발한 신용거래 실적을 가지고 있는 사람입니다

5~6등급 : 일반등급으로 주로 저 신용업체와의 거래가 있으면 5~6등급이 됩니다. 그리고 신용 거래 중 단기 연체를 한 경우가 있는 경우 5~6등급에 해당됩니다

7~8등급 : 주의등급으로 주로 저 신용업체와 거래가 많은 사람이며 단기 연체의 경우도 비교적 꽤 많이 있어 단기적인 신용도가 안좋은 경우 입니다

9~10등급 : 위험등급으로 현재 연체를 하고 있는 경우, 또는 이전에 매우 심각한 연체를 한 적이 있는 사람으로 부실화 가능성이 높아 관리가 필요한 등급입니다

다만 위 신용 등급을 결정하는 가산점이나 점수 부여방법은 신용조회회사마다 약간씩 다르기도 합니다

따라서 언제는 2등급이다 언제는 1등급 일수도 또는 반대일 수도 신용조회 회사에 따라 달라질 수 있는 겁니다

신용등급 왜 관리해야 할까?

가장 크게 와닿는 의미로는 대출을 받을 때 금리인데요

1등급의 경우 평균 3.8%의 금리가 적용된다면, 10등급의 경우 평균 26.7%의 금리가 적용되어 거의 10배에 가까운 차이가 발생합니다

금리 0.1%라고 아끼기 위해서 이런저런 걸 하는데 20%가 넘는 차이라고...!

거기다 말씀드린 건 평균이지 실제로는 더 엄청 클 수 있다는 점!!

꼭 관리해야겠죠?

신용 등급은 어떻게 올릴 수 있을까?

간혹 대출을 앞두고 신용도를 높이기 위해 노력이 필요한 경우가 있습니다

신용이 낮으면 받을 수 없는 금융 서비스도 종종 있죠

이런 경우 신용 등급을 올리려는 노력이 필요합니다

작은 노력으로 이자를 아낄 수 있기 때문에 아래와 같은 팁을 알아두시면 급할 때 유용하게 하실 수 있습니다

1. 공공요금 성실 납부하기

통신요금(핸드폰 및 집 인터넷 등), 국민연금, 도시가스 등 공공요금을 6개월 이상 납부한 실적을 신용 조회회사에 제출한다면 5점에서 최대 17점을 가점 받을 수 있습니다

아무래도 사회 초년생일 때 신용 거래가적어 신용도가 생각보다 낮은 경우가 있는데요

저도 처음에 27~8살 떄는 연체를 한적이 없는데 신용 등급이 2등급이더라고요

왜그럴까보니 특별한 신용거래를 한적이 없기 떄문에 1등급이 아니었다는걸 나중에 알게되었습니다

이런 경우 매우 유용하게 활용할 수 있는 제도로 성실 납부 기간이 만약 더 길어진다면(6~24개월) 가점폭이 더 커지므로 꾸준히 실적을 제출하명 신용도를 높이는데 좋습니다

2. 대출 성실 상환

미소금융, 햇살론, 바뀌드림론 등 서민금융 프로그램으로 대출을 받은 후 1년 이상 성실 상환하거나 50%이상 상환하였다면 5~13점의 가점을 받을 수 있습니다

3. 학자금 대출 성실 상환

사회에 나와 직장인이 되어도 학자금이 남아 있는 경우가 많습니다

이럴때 학자금 대출을 연체 없이 1년 이상 성실하게 상환한다면 5~최대 45점의 가점을 받을 수 있습니다

4. 체크카드 사용

그냥 사용은 아니고요

연체없이 월 30만원 이상 6개월 사용하거나 또는 6~12개월 동안 지속적으로 사용한다면 4~40점의 가점을 받을 수 있습니다

5. 재기 중소기업인일 경우

사업을 하다 접고 재창업을 위해 중소기업진흥공단의 지원을 받은 중소 기업인이라면, 10~20점의 가점을 받을 수 있습니다

재기 중소기업인으로 선정되었다는 것 만으로도 미래 상환 능력이 있다는 걸 어느 정도 감안한 것이기 때문입니다

위에 5가지 활동만으로 최대 135점의 가점을 얻을 수 있습니다

이정도 만으로도 어떤 분들은 등급이 훅훅 바뀌는 경험을 할 수 있습니다

신용정보 조회사이트

신용정보 조회하는 사이트로는 올크레딧, NICE 등의 회사가 있습니다

보통 이런 서비스들은 초기 한 달 정도는 무료로 신용도를 체크할 수 있게 서비스로 해주는 경우가 있으니 확인 한번해 보시면 됩니다

그리고 추가적으로 저 같은 경우 전에 소개해드린 토스라는 서비스 내에서 제공하는 신용정보 조회를 이용하여 주기적으로 제 신용도를 확인하고 있습니다

토스는 지난번에 제가 여행자 보험 알아볼 때 한번 말씀드린 적이 있죠? :)

거기를 보면 본인 점수와 어떤 점이 부족한지 등에 대한 정보를 제공하니 꽤 유용합니다

이렇게 토스를 키고나면 두번째 탭에서 신용을 확인할 수 있습니다

제 신용은?!짜잔!

열심히 관리한 결과..더불어 열심히 신용거래를 한 결과^^;;; 사회 초년생일 때보다 신용도를 높게 유지하고 있습니다

심지어 무료이고 시간도 거의 걸리지 않으니 한 번씩 시간날 때 본인 신용도를 체크해보고 관리하는 자세도 좋을 것 같습니다

특히 곧 대출을 할 것 같은 상황이라면 사전에 본인 신용 등급을 관리하고 1등급이 될 수 있도록 노력한다면 이것만으로도 많은 비용을 세이브할 수 있을 것 같네요~!

감사합니다